Comment investir uniquement 10 ans pour toute une vie?

Dans le monde de l’investissement, le private equity est historiquement une solution réservée aux plus fortunés de la planète.
Aujourd’hui, ce type de placement est également accessible aux plus malins, grâce à des plateformes ouvertes à tous. (à découvrir ICI)

Avec des rapports de performance parfois incroyables, il n’est pas nécessaire de manger des patates toute sa vie pour se constituer un petit pécule plus tard !

Voici plusieurs scénarios, selon l’âge de chacun, en prenant en compte une zone critique de la vie : la retraite.

En effet, elle sera faible pour beaucoup, et le train de vie devra s’y adapter.

J’ai deux souvenirs de rencontres marquantes :

• Avec un passionné d’automobile, nous avons parlé de Gordini, Renault Sport, Golf GTI, de ce que j’aime et de ce qu’il a possédé par le passé. Il roulait désormais dans une voiture low cost achetée d’occasion. Il m’a simplement dit : « Eh oui, maintenant je suis à la retraite, je ne peux plus me faire plaisir. »
• Lors d’une recherche de maison, j’ai rencontré un couple d’une grande gentillesse qui vendait leur belle demeure : une pièce de vie cathédrale avec une superbe cheminée, une grande piscine, une maison de plain-pied parfaite pour passer sa retraite. En leur demandant pourquoi ils vendaient, ils m’ont expliqué qu’ils n’avaient plus les moyens de conserver cette maison qui avait vu grandir leurs enfants et dont leurs petits-enfants adoraient profiter — surtout de la piscine !

C’est une réalité : sans anticipation ni investissement pour la retraite, ce ne sera facile pour personne.

L’immobilier, c’est très bien. Déjà, être propriétaire de son logement est un minimum. Mais que nous réserve la fiscalité de demain ?

Avoir de l’immobilier locatif, c’est aussi très bien, mais cela demande du temps, comporte des risques et nécessite un investissement important.

Vous avez déjà fait cela ? C’est très bien. Regardez maintenant ailleurs. Et ce n’est pas dans votre banque familiale que vous trouverez ce que nous démontrons ici.

Commencer à investir

Voici plusieurs exemples de placements et ce qu’ils ont en commun :

• L’investissement se fait sur une durée de 10 ans.
• Le ratio attendu est de x4, ce qui est raisonnable. Vous pouvez le consulter sur ce lien :  https://invest.fundora.fr/opportunities

Par défaut, et pour faciliter les calculs, la distribution des fonds est présentée au bout de 10 ans. En réalité, elle commence plus tôt (nous en parlons à la fin de cet article).

Comprendre les principaux chiffres

Montant du placement mensuel : Il s’agit de la somme que vous investissez chaque mois pendant 10 ans, c’est-à-dire l’argent que vous retirez de votre compte pour investir.

Objectif de performance : Toujours indiqué comme x4.

Montant total versé : Le cumul de vos investissements sur les 10 années.

Total encaissé : Le montant total investi multiplié par 4, correspondant à ce que vous pourriez gagner.

Montant mensuel : À partir de la 10ᵉ année, le montant que vous toucherez chaque mois.

Avertissement

Les stratégies mises en œuvre comportent un risque de perte en capital et sont peu liquides. Les performances passées ne garantissent pas les performances futures. Il est fortement recommandé de bien comprendre les caractéristiques et les risques du private equity avant d’investir.

Commencer à investir

Voici plusieurs exemples concrets d’investissement en private equity, selon votre âge et vos objectifs. Tous ces scénarios partent du principe d’un investissement sur 10 ans, avec un objectif de performance x4, pour simplifier les calculs.

⚠️ En réalité, les encaissements se font progressivement, à partir de 5, 6 ou 7 ans, et non exactement à la 10ᵉ année. Nous utilisons 10 ans pour plus de clarté.

1. À 50 ans, retraite dans 10 ans — profiter 10 ans seulement

• Montant du placement mensuel : 200 €
• Objectif de performance : x4
• Montant total investi : 24.000 €
• Total encaissé : 96.000 €
• Montant mensuel : 800 €

Vous commencez à toucher vos gains à partir de la 10ᵉ année, pendant 10 ans.

2. À 50 ans, retraite dans 10 ans — profiter et laisser un capital à ses enfants

Vous investissez 200 € par mois pendant 10 ans.

À partir de la 10ᵉ année, vous percevez 600 € par mois et réinvestissez 200 € pour continuer à faire croître votre capital.

3. À 40 ans, retraite dans 20 ans — profiter 10 ans

• Montant du placement mensuel : 200 €
• Objectif de performance : x4
• Montant total investi : 24.000 €
• Total encaissé : 384.000 €
• Montant mensuel : 3.200 €

Explication : à partir de la 10ᵉ année, les 200 € mensuels deviennent 800 € mensuels grâce à la performance x4. Si vous souhaitez un revenu plus long, vous pouvez garder 2.400 € et réinvestir 800 € par mois.

4. À 30 ans, retraite dans 30 ans — profiter 10 ans

• Montant du placement mensuel : 200 €
• Objectif de performance : x4
• Montant total investi : 24.000 €
• Total encaissé : 1.536.000 €
• Montant mensuel : 12.800 €

Explication :

À la 10ᵉ année, 200 € deviennent 800 €

À la 20ᵉ année, 800 € deviennent 3.200 €

Cela permet de prélever seulement une partie et réinvestir le reste pour continuer à faire croître le capital.

5. À 20 ans, retraite dans 40 ans — investissement progressif, profiter rapidement

• 20–30 ans : investir 100 € par mois → total encaissé 48.000 €, revenu mensuel 400 € à partir de 30 ans
• 30–40 ans : garder 200 € pour profiter et réinvestir 200 € → total encaissé 96.000 €, revenu mensuel 800 € à partir de 40 ans
• 40–50 ans : garder 400 € et réinvestir 400 € → total encaissé 192.000 €, revenu mensuel 1.600 € à partir de 50 ans
• 50–60 ans : garder 800 € et réinvestir 800 € → total encaissé 384.000 €, revenu mensuel 3.200 € à partir de 60 ans

Principe : réinvestir une partie des gains permet d’augmenter progressivement le capital disponible et le revenu futur.

Pourquoi ces scénarios ne se passeront pas exactement comme ça

Les encaissements ne se font pas à une date précise mais progressivement : au rachat d’une entreprise, à une cotation en bourse, ou à un autre événement.

Les 100 € investis sont répartis sur plusieurs entreprises : certaines disparaîtront, d’autres auront des performances moyennes, et certaines seront exceptionnelles.

Vous commencerez donc à toucher de l’argent avant 10 ans, ce qui permet de réinvestir plus tôt et potentiellement obtenir un rendement supérieur.

L’objectif de performance est indiqué à x4, mais des rendements supérieurs sont possibles.

⚠️ Ces gains sont soumis à fiscalité : renseignez-vous avant d’investir.

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